Raisin es una plataforma alemana que te deja contratar depósitos a plazo y cuentas de ahorro de más de 30 bancos europeos desde una sola cuenta online y, según sus términos y condiciones, sin comisiones. Tu dinero no se queda en Raisin: va al banco que eliges y lo protege el fondo de garantía de depósitos del país de ese banco, hasta 100.000 € por titular y entidad. Si estás ahorrando para la entrada, tienes el proceso completo en la guía de pasos para comprar una casa.
Condiciones revisadas el 17 de octubre de 2026 en la web de Raisin.
Datos clave
- Quién es: Raisin SE (Berlín) gestiona la plataforma; tu cuenta de paso la lleva Raisin Bank AG, banco alemán del mismo grupo.
- Qué ofrece: depósitos a plazo (de 3 meses a 10 años) y cuentas de ahorro de bancos de la Unión Europea, sin comisiones para el cliente.
- Garantía: hasta 100.000 € por titular y banco, a cargo del fondo de garantía del país de cada banco (Directiva 2014/49/UE).
¿Quién está detrás de Raisin y está registrada en España?
Según su aviso legal, hay dos empresas. Raisin SE, con sede en Berlín, gestiona la plataforma; sus términos y condiciones aclaran que no es un banco ni una entidad de pago según la ley alemana. Raisin Bank AG, con sede en Fráncfort y filial al 100 % del grupo, es un banco con licencia alemana y es donde se abre tu Cuenta Raisin.
Raisin Bank AG opera en España desde Alemania, sin sucursal, en régimen de libre prestación de servicios. Lo que consta de su inscripción en el Banco de España, y lo que no, está en ¿Es fiable Raisin?
¿Cómo funciona Raisin paso a paso?
Así lo describen sus términos y condiciones:
- Registro. Te das de alta en la web o en la app. Para verificar tu identidad, Raisin pide una videollamada y una prueba de domicilio, como un extracto bancario o una factura de suministros.
- Cuenta Raisin. Con los datos validados, se abre tu Cuenta Raisin en Raisin Bank. Sirve de cuenta de paso entre tu cuenta habitual y los bancos colaboradores.
- Elección del producto. Comparas los depósitos y cuentas de la plataforma por plazo, tipo de interés y país del banco.
- Transferencia. Mandas el dinero a tu Cuenta Raisin y Raisin Bank lo transfiere al banco colaborador. Firmas tres contratos: con la plataforma, con Raisin Bank y con el banco del depósito.
- Vencimiento. En la banca online puedes pedir la renovación o, si las condiciones del depósito lo permiten, la cancelación anticipada. Los documentos de cada banco te llegan a un buzón dentro de la plataforma.
¿Qué productos tiene y cuánto cuesta?
Raisin no publica una tarifa para el cliente porque, según las preguntas frecuentes de sus términos y condiciones, el servicio es gratuito: cobra una comisión a los bancos colaboradores por el ahorro que les lleva. Las condiciones de cada producto, incluido el tipo de interés, las fija cada banco y cambian con frecuencia, así que no las recogemos aquí.
| Concepto | Qué dice Raisin |
|---|---|
| Productos | Depósitos a plazo fijo y cuentas de ahorro |
| Plazos de los depósitos | De 3 meses a 10 años, con tipo fijo durante el plazo |
| Bancos colaboradores | Más de 30, de países de la Unión Europea |
| Coste de la Cuenta Raisin y de los depósitos | 0 €, sin domiciliar nómina ni recibos |
| Importe mínimo | Depende de cada banco (anuncia productos desde 1 €) |
| Importe máximo | 100.000 € por banco, el límite de la garantía |
Datos revisados el 17 de octubre de 2026.
En un depósito a plazo no puedes cambiar el importe durante el plazo. Si necesitas el dinero antes, depende de cada contrato: el Banco de España explica que la cancelación anticipada solo cabe si está pactada o si el banco la acepta.
¿Qué garantía tiene el dinero que metes en Raisin?
La Directiva 2014/49/UE obliga a todos los países de la Unión a cubrir 100.000 € por depositante y entidad si un banco no puede devolver los depósitos. El límite se aplica a la suma de todo lo que tengas en ese banco, y el reembolso debe estar disponible en siete días laborables. Cada país tiene su propio fondo, y paga el del país donde tiene la licencia el banco del depósito.
| País del banco | Fondo de garantía | Cobertura por titular y banco |
|---|---|---|
| Alemania (también Raisin Bank) | Entschädigungseinrichtung deutscher Banken | 100.000 € |
| España | Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito | 100.000 € |
| Italia | Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi | 100.000 € |
| Suecia | Riksgälden | 1.150.000 coronas desde el 1 de enero de 2026 |
Datos revisados el 17 de octubre de 2026.
Los 100.000 € de Alemania, España e Italia son el límite común que fija el artículo 6 de la Directiva 2014/49/UE; el de Suecia lo publica Riksgälden.
Si ya tienes dinero en ese banco por otra vía, cuenta para el mismo límite, como recuerda la propia página de garantía de Raisin. En una cuenta con dos titulares, cada uno tiene su parte cubierta. Y en países sin euro, el límite se fija en su moneda, así que el equivalente en euros varía con el tipo de cambio.
Antes de firmar, el banco debe darte una hoja informativa que identifica su fondo de garantía y las exclusiones (artículo 16 de la directiva). Ahí está el dato que importa para tu caso concreto.
¿Cómo tributan los intereses que cobras con Raisin?
Si vives en España, los intereses son rendimientos del capital mobiliario y tributan en la base del ahorro del IRPF. Sumando la parte estatal y la autonómica de la escala de la Agencia Tributaria para la renta de 2025, el tipo va del 19 % (primeros 6.000 €) al 30 % (a partir de 300.000 €).
Raisin explica en sus preguntas frecuentes que no retiene nada en España, así que los declaras tú en la renta con los documentos que te envía. Algunos países aplican retención en origen; en muchos se anula enviando un certificado de residencia fiscal en España y, si no, se compensa en tu declaración. Si tienes más de 50.000 € en cuentas en el extranjero, puede tocarte presentar el modelo 720.
¿Qué opinan los usuarios de Raisin?
La única valoración de usuarios que hemos podido comprobar es la de Trustpilot; no hemos encontrado una ficha de Google con nota para Raisin en España. No es una valoración nuestra.
| Plataforma | Nota | Número de opiniones | Fecha de consulta |
|---|---|---|---|
| Trustpilot | 4,4 sobre 5 | 13.145 | 17/10/2026 |
El perfil de Trustpilot indica como dominio www.raisin.com, así que puede reunir opiniones de clientes de otros países, no solo de España.
¿Qué ventajas e inconvenientes tiene?
Solo datos comprobables: las ventajas e inconvenientes se basan en sus condiciones publicadas y en la normativa citada.
Ventajas
- Accedes a depósitos de bancos de varios países sin abrir una cuenta en cada uno.
- La Cuenta Raisin y los depósitos no tienen comisiones ni exigen nómina, según su web.
- La atención al cliente es en español, según sus términos y condiciones.
Inconvenientes
- La garantía depende del fondo de otro país y, si algo falla, el trámite lo lleva ese fondo.
- La fiscalidad es más trabajosa: declaras tú los intereses y puede haber retención en origen o modelo 720.
- En los depósitos a plazo, sacar el dinero antes de tiempo depende del contrato de cada banco.
¿Es fiable Raisin?
Sin opinión propia: esto es lo que hemos podido comprobar el 17 de octubre de 2026 y lo que no.
Comprobado:
- Registro en el Banco de España: Raisin Bank AG figura en el fichero del Registro de Entidades como entidad de crédito comunitaria en libre prestación de servicios, con el código S917, alta el 16 de mayo de 2013 y sin fecha de baja (consultado el 17 de octubre de 2026).
- Razón social: la plataforma es Raisin SE, con sede en Berlín (registro mercantil HRB 271733 B), y la Cuenta Raisin la lleva Raisin Bank AG, con sede en Fráncfort, según su aviso legal.
- Costes por escrito: sus términos y condiciones dicen que la cuenta y los depósitos son gratuitos para el cliente y que Raisin cobra una comisión a los bancos.
- Garantía: la ley europea obliga a que el fondo de garantía del país de cada banco cubra hasta 100.000 € por titular y banco (Directiva 2014/49/UE).
- Valoraciones: 4,4 sobre 5 en Trustpilot, con 13.145 opiniones.
No comprobado:
- La licencia bancaria alemana de Raisin Bank AG y su supervisor: el dato sale de sus términos y condiciones; no lo hemos comprobado en el registro del supervisor alemán.
- La adhesión de cada banco colaborador a su fondo de garantía: no se ha revisado banco por banco. Figura en la hoja informativa que te tiene que dar cada banco antes de contratar.
Para ahorrar la entrada de un piso, el plazo del depósito y la fecha de compra deben encajar; lo explicamos en la guía de depósitos para ahorrar la entrada, y para calcular el objetivo tienes cuánto ahorro necesitas para comprar un piso.
Fuentes
- Raisin: aviso legal, términos y condiciones, garantía de depósitos y Raisin Bank.
- Directiva 2014/49/UE, relativa a los sistemas de garantía de depósitos (BOE).
- Agencia Tributaria: escala de la base del ahorro (IRPF 2025) y preguntas frecuentes del modelo 720.
- Banco de España: fichero del Registro de Entidades (datos a 15 de octubre de 2026) y cancelación anticipada de depósitos a plazo.
- Valoraciones: perfil de Raisin en Trustpilot, consultado el 17 de octubre de 2026.
Preguntas frecuentes
¿Raisin es un banco?
Raisin SE, la empresa que gestiona la plataforma, no es un banco. Tu Cuenta Raisin se abre en Raisin Bank AG, un banco alemán del mismo grupo, y los depósitos se contratan con cada banco colaborador.
¿Cuánto dinero está protegido si contrato a través de Raisin?
Hasta 100.000 € por titular y por banco, a cargo del fondo de garantía del país de cada banco. El límite suma todo lo que tengas en ese banco, también fuera de Raisin.
¿Raisin cobra comisiones?
Según su web, no: la apertura y el mantenimiento de la Cuenta Raisin y de los depósitos son gratuitos. Raisin cobra una comisión a los bancos colaboradores.
¿Tengo que declarar los intereses de Raisin en la renta?
Sí. Raisin no aplica retención en España, así que los intereses se declaran en el IRPF como rendimientos del capital mobiliario, en la base del ahorro. Con más de 50.000 € en cuentas en el extranjero puede tocar presentar el modelo 720.
Fuentes: BOE, Banco de España, Agencia Tributaria.