En 2026 hay cinco tipos de ayudas para comprar tu primera vivienda: el aval ICO para jóvenes y familias, la nueva ayuda estatal de hasta 15.000 € para jóvenes que compran en municipios pequeños, los avales y préstamos de tu comunidad, el ITP reducido y las deducciones autonómicas en la renta. A eso se suma la vivienda protegida (VPO), que se vende a precio limitado.
En resumen
- El aval ICO y los avales autonómicos permiten financiar hasta el 100 % del precio, pero no cubren impuestos ni gastos.
- La ayuda estatal de hasta 15.000 € la convoca cada comunidad, y a 17 de octubre de 2026 solo consta una convocatoria.
- El ITP reducido y las deducciones en el IRPF cambian mucho según dónde compres.
Casi todas se dirigen a menores de 35 o 40 años, así que conviene leerlas junto a la guía de hipoteca para jóvenes, que explica qué miran los bancos además de la edad.
¿Qué ayudas existen y para quién es cada una?
| Qué ayuda | Para quién | Qué cubre | Dónde se pide |
|---|---|---|---|
| Aval ICO | Hasta 35 años al firmar, o familias con menores a cargo | Aval gratuito de hasta el 20 % del préstamo (25 % con calificación energética D o mejor) | Banco adherido |
| Ayuda estatal en municipios pequeños | 35 años o menos, ingresos de hasta 5 veces el IPREM | Hasta 15.000 €, máximo el 20 % del precio | Tu comunidad, cuando la convoque |
| Avales y préstamos autonómicos | Jóvenes (de 35 a 50 años según la comunidad) y algunas familias | Financiar del 90 % al 100 %, o préstamo sin intereses para la entrada | Banco adherido u organismo autonómico (fuente de cada comunidad) |
| ITP reducido | Jóvenes, familias numerosas y otros colectivos | Menos impuesto en vivienda usada | Hacienda de tu comunidad (norma de cada comunidad) |
| Deducción en el IRPF | Jóvenes, según la comunidad | Un porcentaje de lo pagado cada año | Declaración de la renta |
| Vivienda protegida | Inscritos en el registro, con ingresos limitados | Precio de venta limitado | Registro de demandantes (registro de cada comunidad) |
Datos revisados el 15 de octubre de 2026.
El aval ICO: hasta el 100 % con garantía del Estado
El Estado avala ante el banco el tramo del préstamo que supera el 80 % del valor de la vivienda: hasta el 20 % del préstamo, o el 25 % con calificación energética D o superior. Así el banco puede prestar hasta el 100 % del menor valor entre precio y tasación, sin impuestos ni gastos. Es gratuito, dura diez años y el plazo para firmar acaba el 31 de diciembre de 2027, según la ficha oficial del ICO.
Pueden pedirlo quienes tengan 35 años o menos al firmar y las familias con menores a cargo, sin límite de edad. Desde el 19 de junio de 2026 el tope de ingresos va de 4,5 a 7,5 veces el IPREM (el indicador público de referencia para ayudas) según la provincia, y el patrimonio no puede superar 150.000 € por comprador (adenda publicada en el BOE). El precio máximo va de 200.000 € en Extremadura a 325.000 € en Madrid. Todo el detalle, en la guía del aval ICO para jóvenes.
¿Qué es la nueva ayuda de 15.000 € para municipios pequeños?
El Plan Estatal de Vivienda 2026-2030 (Real Decreto 326/2026, artículos 140 a 145) incluye una subvención a fondo perdido para que los jóvenes compren o se construyan su vivienda en municipios o núcleos de 10.000 habitantes o menos. Más información en la web del Ministerio de Vivienda.
- Edad e ingresos: 35 años o menos e ingresos de hasta 5 veces el IPREM (5,5 o 6 veces con discapacidad).
- Importe: hasta 15.000 € por vivienda, sin superar el 20 % del precio.
- Precio máximo: de 200.000 € en Extremadura a 325.000 € en Madrid.
- Condiciones: no tener otra vivienda en España, compra firmada desde el 1 de enero de 2026 y vivir en ella al menos cinco años.
Si compras un piso de 120.000 €, el 20 % serían 24.000 €, así que la ayuda se queda en 15.000 €. Con un piso de 60.000 €, serían 12.000 €. El real decreto la declara compatible con otras ayudas para el mismo fin.
No se pide al Estado: la convoca y la paga cada comunidad, y el plan no se aplica en el País Vasco ni en Navarra (artículo 1.5). A 17 de octubre de 2026 solo consta la convocatoria de Galicia (programa VI501B), para jóvenes de 35 años o menos. Según el Instituto Galego de Vivenda e Solo, el plazo está abierto hasta el 16 de noviembre de 2026 a las 14:00. En el resto, vigila la web de vivienda de tu comunidad.
Avales y préstamos de las comunidades autónomas
Muchas comunidades tienen su propio aval, con otros límites de edad y precio. El aval ICO no es compatible con otro aval público, así que hay que elegir uno.
Comunidad de Madrid: Mi Primera Vivienda
La Orden de 27 de julio de 2026 lo abre a personas de hasta 50 años y a familias con hijos menores, numerosas o monoparentales, sin límite de edad, con dos años de residencia legal en la región. Financia hasta el 100 % (hasta 40 años y familias), el 95 % (hasta 45) o el 90 % (hasta 50), con un precio máximo de 425.000 € y obligación de vivir allí cinco años. Se pide en un banco adherido. Estas condiciones valen para los convenios de 2026; los anteriores siguen con la norma de 2022, por eso la página de la Comunidad aún muestra 40 años y 390.000 €: pregunta al banco cuáles te aplica. Más detalle en la ficha de ayudas en Madrid.
Cataluña: Préstecs Emancipació del ICF
Es un préstamo del Institut Català de Finances de hasta el 20 % del precio o la tasación, con un máximo de 50.000 €, sin intereses ni comisiones, que no se devuelve hasta acabar la hipoteca principal. Es para personas de 18 a 40 años empadronadas en Cataluña, con ingresos de hasta 6,5 veces el IRSC, el indicador catalán de rentas (83.392,53 € para una persona). La vivienda pasa a ser protegida de precio limitado para siempre. Condiciones en la ficha del ICF y en la ficha de ayudas en Cataluña.
Andalucía: Garantía Vivienda Andalucía
La Junta avala el 20 % para que, con el 80 % del banco, se financie el 100 %. Es para personas de hasta 40 años empadronadas en Andalucía, con un precio máximo de 295.240 € (354.288 € con calificación energética A o B), y se tramita en las entidades colaboradoras (programa de la Junta). Sigue activo: su crédito se amplió en abril de 2026 (resolución del BOJA) y en septiembre, hasta 80 millones de euros en total (nota de la Junta). Más detalle en la ficha de ayudas en Andalucía.
Comunitat Valenciana: avales del IVF
El Institut Valencià de Finances avala sin coste hasta el 20 % del precio para personas de 18 a 45 años (sin límite en municipios afectados por la dana de 2024) y viviendas de hasta 311.000 €, según la nota oficial de la Generalitat. Se pide en la sede electrónica del IVF, con entidades colaboradoras. En septiembre se amplió su presupuesto hasta final de año. Más detalle en la ficha de ayudas en la Comunitat Valenciana.
Resto de comunidades
Esto consta en sus webs oficiales a 17 de octubre de 2026 (cada nombre enlaza a su ficha):
- Aragón y Asturias: no consta un aval ni una ayuda directa a la compra abierta para jóvenes (webs de vivienda de Aragón y Asturias). Sí tienen ventajas fiscales para jóvenes (tablas de abajo).
- Illes Balears: la Nova Hipoteca Jove garantiza hasta el 20 % a menores de 40 años, y hay una ayuda directa de 10.000 € para personas de hasta 40 años abierta hasta el 31 de diciembre de 2027.
- Canarias: la Hipoteca Joven canaria está aprobada pero aún no admite solicitudes.
- Cantabria: no consta un aval autonómico que se pueda pedir (web de la Consejería de Vivienda).
- Castilla-La Mancha: el Decreto 42/2026 regula un aval de hasta el 20 % del préstamo para jóvenes, pero aún no consta abierta su convocatoria (web de vivienda).
- Castilla y León: la línea de garantías Mi primera vivienda avala el 17,5 % hasta los 35 años; el certificado se pide hasta el 15 de diciembre de 2026.
- Extremadura: el Aval Joven cubre hasta el 15 % del precio hasta los 35 años.
- Galicia: el programa de avales VI402B cubre hasta el 20 % a menores de 36 años, con solicitudes hasta el 30 de octubre de 2026 o hasta agotar fondos.
- Región de Murcia: el Aval Joven del ICREF cubre hasta el 20 % hasta los 40 años, hasta el 31 de diciembre de 2026.
- Navarra: subvención a menores de 35 años que compran vivienda usada en localidades pequeñas.
- País Vasco: Gazteaval avala el tramo del 80 % al 100 % a menores de 40 años.
- La Rioja: AvaLa Rioja avala sin coste hasta el 20 % a menores de 35 años. Hasta los 45 años están la Hipoteca Joven del Gobierno y el Plan Revive, que da hasta 40.000 € por comprar en municipios de hasta 5.000 habitantes (solicitudes hasta el 1 de junio de 2027).
- Ceuta: no consta una ayuda de compra vigente para jóvenes (EMVICESA).
- Melilla: el Aval Vivienda Melilla Joven de EMVISMESA avala gratis del 80 % al 95 % de la hipoteca, hasta 30.000 €, a personas de hasta 40 años.
Ningún aval pone el dinero de la entrada: te permite pedir más préstamo, pero impuestos y gastos los pagas tú. Para calcularlo, mira cuánto ahorro necesitas para comprar un piso y cómo funciona la hipoteca al 100 %.
¿Cuánto ITP pagas si eres joven o familia numerosa?
En vivienda de segunda mano se paga el ITP (impuesto de transmisiones patrimoniales), que fija cada comunidad; en obra nueva se paga IVA. La mayoría tiene un tipo reducido para jóvenes o familias en la vivienda habitual, casi siempre con límites de precio o renta. Todos los costes, en la guía de gastos de comprar una vivienda.
| Comunidad | General | Jóvenes | Familias numerosas |
|---|---|---|---|
| Andalucía | 7 % | 3,5 % (menores de 35, vivienda de hasta 150.000 €) | 3,5 % (vivienda de hasta 250.000 €) |
| Aragón | 8 %-10 % | Bonificación del 12,5 % (menores de 35, vivienda de hasta 100.000 €) | Bonificación del 50 % |
| Asturias | 8 %-10 % | 4 % o 6 % (hasta 35) | 4 % o 6 % |
| Illes Balears | 8 %-13 % (4 % en vivienda habitual de hasta 270.151,20 €) | 2 % (menores de 36); bonificación del 100 % para menores de 30, con requisitos | 2 % hasta 270.151,20 € y 8 % por el exceso |
| Canarias | 6,5 % | Bonificación del 20 % (hasta 40) | 1 % |
| Cantabria | 9 % | 4 % (menores de 40) | 4 % |
| Castilla-La Mancha | 9 % | 3 % (menores de 36) | 5 % |
| Castilla y León | 8 %-10 % | 4 % (menores de 36) | 4 % |
| Cataluña | 10 %-13 % | 5 % (hasta 35) | 5 % |
| Comunitat Valenciana | 9 % | 6 % u 8 % (menores de 35) | 3 % o 4 % |
| Extremadura | 8 %-11 % | 4 % (menores de 36, vivienda de hasta 200.000 € y renta limitada) | 4 % (mismos límites) |
| Galicia | 8 % | 3 % (menores de 36) | 3 % |
| Madrid | 6 % | Bonificación del 100 % en municipios de menos de 2.500 habitantes (menores de 35, vivienda de hasta 250.000 €) | 4 % |
| Región de Murcia | 7,75 % | 3 % (hasta 40) | 3 % |
| La Rioja | 7 % | 4 % (menores de 40) | 5 % |
| Navarra | 6 % (4 % en vivienda habitual de municipios en riesgo de despoblación) | No tiene | 5 % (2 o más hijos, sobre una base de hasta 180.304 €) |
| País Vasco | 4 % | No tiene | 2,5 % |
Datos revisados el 17 de octubre de 2026.
Cada tipo reducido tiene requisitos extra (primera vivienda, precio o renta máximos, años de residencia) en la ley de tributos de cada comunidad, como la de Andalucía o los tipos de la Agència Tributària de Catalunya. Revísalos antes de firmar las arras. En Illes Balears la bonificación del 100 % también vale con discapacidad del 33 % o más y exige una hipoteca de al menos el 60 % de la tasación (artículo 14 quater), y la Ley 4/2026 cambió el tipo de las familias numerosas.
Vivienda protegida: comprar a precio limitado
La VPO tiene un precio máximo de venta y se adjudica a quien cumple límites de ingresos y no tiene otra vivienda, casi siempre tras inscribirse en un registro de demandantes. Lo explica la guía de vivienda de protección oficial (VPO).
- Madrid: no hay registro autonómico único para comprar; se acude al ayuntamiento o a las promotoras (requisitos de la Comunidad).
- Cataluña: Registre de Sol·licitants d’Habitatge amb Protecció Oficial.
- Andalucía: registros municipales de demandantes, en tu ayuntamiento.
- Comunitat Valenciana: Registro de Demanda de Vivienda.
¿Qué comunidades tienen deducción en la renta?
Varias comunidades tienen deducciones en el IRPF (impuesto sobre la renta) para jóvenes que compran su vivienda habitual. Estas son las del manual de deducciones autonómicas de la Agencia Tributaria para la Renta 2025, más los cambios de 2026 en Cantabria y Extremadura:
| Comunidad | Deducción | Edad |
|---|---|---|
| Andalucía | 6 % de lo pagado | Menores de 35 |
| Aragón | 5 % o 7,5 % en núcleos rurales | Menores de 36 |
| Asturias | 5 % o 10 % en concejos en riesgo de despoblamiento | Hasta 35 |
| Canarias | 5,5 % o 4 % según renta | Menores de 40 |
| Cantabria | 15 % de lo pagado y 15 % en cuenta vivienda (desde mayo de 2026, Ley 5/2026) | Menores de 36 |
| Castilla-La Mancha | Intereses de hipoteca variable (hasta 150 €), 15 % en zonas rurales y 15 % en cuenta vivienda | Menores de 40 (intereses) y de 36 (cuenta vivienda) |
| Castilla y León | 15 % en el medio rural | Menores de 36 |
| Extremadura | 6 % en vivienda protegida o 10 % en municipios de menos de 3.000 habitantes (desde 2026, Ley 2/2026) | Menores de 36 |
| Madrid | 25 % de los intereses (hasta 1.031 €) | Menores de 30 |
| Región de Murcia | 5 % en vivienda nueva (hasta 300 €) | Hasta 40 |
| La Rioja | 15 % | Menores de 36 |
| Comunitat Valenciana | 5 % en la primera compra | Hasta 35 |
Datos revisados el 17 de octubre de 2026.
Casi todas exigen además un límite de renta. Baleares, Galicia y Cataluña no tienen deducción específica para jóvenes compradores en la Renta 2025, y Navarra y País Vasco aplican su régimen foral, que no aparece en ese manual.
Preguntas frecuentes
¿Puedo pedir el aval ICO si tengo 36 años?
Solo si tienes menores a cargo. En el programa de jóvenes no puedes haber cumplido 36 años al firmar la hipoteca; las familias con menores no tienen límite de edad, según la ficha del ICO.
¿Ya se puede pedir la ayuda estatal de 15.000 €?
Depende de tu comunidad, que es quien la convoca. A 17 de octubre de 2026 solo consta la convocatoria de Galicia. La regulación está en el Real Decreto 326/2026.
¿Puedo sumar el aval ICO y el de mi comunidad?
No. El aval ICO no es compatible con otro aval público, así que hay que elegir uno. El ITP reducido y las deducciones son ventajas fiscales aparte, con sus propios requisitos.
¿Las ayudas cubren los impuestos y gastos de la compra?
Los avales no: permiten financiar hasta el 100 % del precio, pero impuestos y gastos quedan fuera. Hace falta tener ahorrado, como mínimo, lo que suman el ITP o el IVA, la notaría y el registro.
Fuentes: ICO, Ministerio de Vivienda, Agencia Tributaria, BOE, Xunta de Galicia, BOCM, Comunidad de Madrid, Institut Català de Finances, Junta de Andalucía, Generalitat Valenciana, Gobierno de Aragón, Principado de Asturias, Govern de les Illes Balears, Gobierno de Canarias, Gobierno de Cantabria, Junta de Castilla-La Mancha, Junta de Castilla y León, Junta de Extremadura, Región de Murcia, Gobierno de Navarra, Gobierno Vasco, Gobierno de La Rioja, EMVICESA (Ceuta), EMVISMESA (Melilla), Generalitat de Catalunya.