Escribe el precio de la vivienda, lo que vas a aportar, el plazo y el tipo de interés, y verás la cuota mensual aproximada de tu hipoteca, cuánto pagarías en intereses y el total que devolverías al banco.
Calcula tu cuota
GratisEl 3 % es solo un valor de ejemplo. Cambia el tipo por el de la oferta que te hayan dado.
El préstamo es el 80 % del precio. Los bancos suelen financiar hasta el 80 %. Para más, mira el aval ICO.
Estimación orientativa. No es una oferta ni asesoramiento financiero. No incluye impuestos, gastos de compra ni seguros.
¿Cómo se calcula la cuota de la hipoteca?
La calculadora usa el sistema habitual en España (sistema francés), el que explica el Banco de España: pagas la misma cuota todos los meses mientras no cambie el tipo de interés. Lo que cambia es el reparto. Al principio casi toda la cuota son intereses y, con los años, cada vez va más parte a devolver el dinero prestado.
Para el cálculo hacen falta tres datos:
- Capital (P): lo que te presta el banco, es decir, el precio menos tu ahorro.
- Interés mensual (i): el tipo anual dividido entre 12. Un 3 % anual es un 0,25 % al mes.
- Número de cuotas (n): los años del préstamo por 12. A 30 años son 360 cuotas.
La fórmula es: cuota = P × i / (1 − (1 + i)−n). Es la cuota fija que, mes a mes, paga los intereses de lo que aún debes y devuelve una parte del capital, de forma que la última cuota deja la deuda a cero.
Ejemplo: 200.000 € a 30 años al 3 %
Con un préstamo de 200.000 € a 30 años y un tipo fijo del 3 %, la cuota sale en 843,21 € al mes. En el primer mes, 500 € son intereses (el 0,25 % de 200.000 €) y solo 343,21 € reducen la deuda. Al final de los 360 meses habrás pagado 303.554,90 € en total, de los que 103.554,90 € son intereses.
¿Qué cambia si alargas el plazo?
Alargar el plazo baja la cuota, pero hace que pagues muchos más intereses. Con el mismo préstamo de 200.000 € al 3 %:
| Plazo | Cuota mensual | Intereses totales | Total pagado |
|---|---|---|---|
| 20 años | 1.109,20 € | 66.206,85 € | 266.206,85 € |
| 25 años | 948,42 € | 84.526,79 € | 284.526,79 € |
| 30 años | 843,21 € | 103.554,90 € | 303.554,90 € |
| 35 años | 769,70 € | 123.274,16 € | 323.274,16 € |
| 40 años | 715,97 € | 143.665,05 € | 343.665,05 € |
Pasar de 30 a 40 años baja la cuota en 127 € al mes, pero suma unos 40.000 € de intereses. Si quieres ver cómo se reparte cada cuota año a año, tienes la guía del cuadro de amortización y el sistema francés.
¿Qué no incluye la calculadora?
- Los impuestos y gastos de la compra (ITP o IVA, notaría, registro, gestoría y tasación). Los repasamos en la guía de gastos de comprar una vivienda.
- Los seguros y productos vinculados que pida el banco para bonificar el tipo.
- Las variaciones del Euríbor si la hipoteca es variable o mixta: la cuota se calcula con un tipo fijo durante todo el plazo. Sobre cómo se mueve el índice, tienes la previsión y evolución del Euríbor.
El tipo que pongas debe ser el TIN (tipo de interés nominal, el que se aplica para calcular la cuota), no la TAE, que además incluye comisiones y otros costes.
¿Y si el préstamo pasa del 80 %?
Si el préstamo supera el 80 % del precio, la calculadora te avisa: es lo que suelen financiar los bancos. Para ir más allá hay vías como el aval ICO para jóvenes, que explicamos también en la guía de la hipoteca al 100 %. Para saber si tu sueldo llega, mira cuánto sueldo necesitas para una hipoteca, y para la entrada, cuánto ahorro necesitas para comprar un piso.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto se paga al mes por una hipoteca de 200.000 euros?
Depende del plazo y del tipo de interés. A 30 años y al 3 %, la cuota es de 843,21 € al mes; a 25 años, de 948,42 €. Con la calculadora puedes probar tu caso.
¿Es mejor una cuota más baja a más años?
La cuota baja, pero pagas más intereses en total: 200.000 € al 3 % suman 103.554,90 € de intereses a 30 años y 143.665,05 € a 40 años. Conviene elegir el plazo más corto cuya cuota puedas pagar con holgura.
¿Qué tipo de interés pongo en la calculadora?
El TIN que te ofrezca el banco, que es el que se usa para calcular la cuota. La TAE sirve para comparar ofertas porque incluye comisiones y otros costes, pero no para calcular la cuota.
¿La cuota de la calculadora es la que me dará el banco?
Es una estimación. La cuota real depende de la oferta del banco, que verás en la FEIN (Ficha Europea de Información Normalizada, el documento con la oferta personalizada del banco), y en las hipotecas variables o mixtas cambia cuando se revisa el tipo.
Revisado el 17 de octubre de 2026.