Hipotecas por banco · Banco Santander
La Hipoteca Joven de Santander es para quien no supera los 35 años y compra su vivienda habitual: financia hasta el 95 % del menor valor entre compraventa y tasación, a un máximo de 30 años. A cambio, pide el aval personal de otra persona además de la hipoteca, y el banco no publica su tipo de interés. Las condiciones generales del banco están en la ficha de hipotecas de Santander.
En resumen
- Para quien no supera los 35 años: vivienda habitual, hasta el 95 % y hasta 30 años, a tipo fijo o variable, según la web de Santander.
- Necesitas el aval personal de un tercero, que según Santander se extingue a los cinco años si vas al día con los pagos.
- Santander está en la lista de entidades del aval ICO, aunque su página de la Hipoteca Joven no lo menciona.
Condiciones revisadas el 17 de octubre de 2026 en la web de Banco Santander y en la lista oficial del ICO.
¿Qué condiciones tiene la Hipoteca Joven de Santander?
| Condición | Lo que publica Santander |
|---|---|
| Edad | No superar los 35 años |
| Vivienda | Vivienda habitual |
| Financiación máxima | 95 % del menor valor entre precio de compraventa y tasación |
| Plazo máximo | 30 años |
| Tipo de interés | Fijo o variable; el banco no publica el tipo |
| Garantías | Hipoteca y aval personal solidario de terceros |
| Amortización anticipada (fija) | 2 % los diez primeros años y 1,5 % después |
| Amortización anticipada (variable) | 0,25 % los tres primeros años o 0,15 % los cinco primeros |
Datos revisados el 17 de octubre de 2026.
Aunque la financiación llega al 95 %, Santander recuerda que siempre tienes que aportar con tus ahorros la diferencia entre el precio y lo que presta el banco. Las compensaciones por amortizar antes de tiempo no pueden superar la pérdida financiera que sufra el banco (art. 23 de la Ley 5/2019).
¿Qué significa que pida el aval de un tercero?
Otra persona responde con su patrimonio si tú dejas de pagar. Según la página de la Hipoteca Joven de Santander (nota 2), ese aval se extingue cinco años después de firmar la escritura, siempre que en esa fecha vayas al corriente de pago y no te hayas retrasado en más de una cuota en los 24 meses anteriores. Hasta entonces, quien te avala asume el riesgo, y debe saberlo antes de firmar.
¿Se puede combinar con el aval ICO?
Santander figura en la lista de entidades adheridas a la línea de avales del ICO para la primera vivienda. En esa línea, el ICO avala una parte del préstamo para que el banco pueda financiar más del 80 % del valor de la vivienda. Su web no explica cómo la aplica ni si la combina con la Hipoteca Joven, así que pregúntalo en la oficina y pide que te lo pongan por escrito en la oferta.
Los requisitos del aval (edad, ingresos máximos por provincia, precio máximo de la vivienda por comunidad y plazo de firma) los fija el ICO y están en su página de la línea de avales. Los resumimos en la guía del aval ICO para jóvenes.
¿Y el convenio con la Comunidad de Madrid?
En la misma página, Santander anuncia su convenio del programa Mi Primera Vivienda de la Comunidad de Madrid, con financiación de hasta el 95 %. A 17 de octubre de 2026, el banco publica para ese convenio los requisitos de no superar los 35 años y viviendas de hasta 390.000 €, que no coinciden con la norma vigente: la Orden de 27 de julio de 2026 (BOCM del 6 de agosto) amplía las edades y fija un precio máximo de 425.000 €. Lo resumimos en las ayudas para comprar vivienda en Madrid; confirma con el banco qué convenio te aplica.
¿Cuánto tienes que poner tú?
Con el 95 %, en un piso de 200.000 € (precio y tasación iguales) el banco prestaría hasta 190.000 € y tú pondrías 10.000 € con tus ahorros. Aparte van los gastos, y hay que distinguir los de la hipoteca de los de la compraventa; el AJD es el impuesto de actos jurídicos documentados, que grava las escrituras. El banco paga la notaría, el registro y la gestoría de la hipoteca, y el AJD de la hipoteca; tú pagas la tasación y los gastos e impuestos de la compraventa (art. 14.1.e de la Ley 5/2019). El AJD de la hipoteca lo paga el banco por el Real Decreto-ley 17/2018.
Santander lo recoge en sus condiciones de hipoteca: asume los gastos de constitución con personas físicas, salvo la tasación. En la compraventa pagas el ITP (Impuesto sobre Transmisiones Patrimoniales) si la vivienda es usada, o el IVA y el AJD si es nueva, además de la notaría y el registro de la escritura de compra.
Si apenas tienes ahorros, la guía sobre la hipoteca para jóvenes sin ahorros explica qué opciones hay y cuánto dinero necesitas en cada caso. Para calcular la cuota, usa el simulador de la Hipoteca Joven con el tipo que te ofrezca el banco.
Fuentes
- Banco Santander: hipotecas
- Banco Santander: Hipoteca Joven
- Banco Santander: Hipoteca Fija Bonificada (gastos de constitución)
- BOE: Ley 5/2019, de contratos de crédito inmobiliario (arts. 14 y 23)
- ICO: entidades adheridas a la línea de avales
- ICO: línea de avales para la primera vivienda
- BOCM: Orden de 27 de julio de 2026, programa Mi Primera Vivienda
Los enlaces a la web de Banco Santander no son de afiliado.
Preguntas frecuentes
¿Hasta qué edad se puede pedir la Hipoteca Joven de Santander?
Es para quien no supera los 35 años, según la web de Santander, y para comprar la vivienda habitual.
¿La Hipoteca Joven de Santander financia el 100 %?
No. Llega al 95 % del menor valor entre compraventa y tasación, con aval personal de terceros. Santander está adherido a la línea de avales del ICO, pero su web no explica cómo la aplica: pregúntalo en la oficina.
¿Qué tipo de interés tiene la Hipoteca Joven de Santander?
El banco no lo publica: se puede pedir a tipo fijo o variable y el tipo depende de tu perfil. Lo verás en la FEIN (ficha europea de información normalizada), la oferta personalizada que te entregan antes de firmar.
¿Cuándo deja de responder la persona que me avala?
Según Santander, a los cinco años de la escritura si vas al corriente de pago; las condiciones están en el apartado ¿Qué significa que pida el aval de un tercero?.