Hipotecas por banco · Banco Santander
Banco Santander publica en su web tres hipotecas para comprar vivienda con oferta para contratación online: la Hipoteca Fija Bonificada, la Hipoteca Variable Bonificada y la Hipoteca Mixta Bonificada. Para quien no supera los 35 años tiene la Hipoteca Joven, con hasta el 95 % de financiación si aportas el aval de otra persona. Antes de comparar cuotas, revisa cuánto sueldo necesitas para una hipoteca.
Datos clave
- Tipos de hipoteca: fija, variable, mixta e Hipoteca Joven (fija o variable).
- Financiación máxima: 80 % del valor de tasación en vivienda habitual (70 % en segunda residencia); hasta el 95 % en la Hipoteca Joven.
- Vinculaciones: nómina o ingresos domiciliados más Bizum o tarjeta de crédito, seguros y productos de ahorro, con una rebaja máxima de 1 punto a partir del séptimo mes.
- ¿Adherido al aval ICO? Sí, según la lista oficial del ICO.
Condiciones revisadas el 17 de octubre de 2026 en la web de Banco Santander y en la lista oficial del ICO. Según el banco, su oferta online es válida hasta el 15 de noviembre de 2026.
¿Qué tipos de interés publica Santander?
Las tres hipotecas empiezan con un tipo reducido los seis primeros meses. Desde el séptimo mes se aplica el tipo «sin cumplir condiciones» o el bonificado, según los productos que tengas. El TIN (tipo de interés nominal) es el interés que pagas sobre el capital; la TAE (tasa anual equivalente) suma además comisiones y gastos obligatorios, y es la cifra que sirve para comparar ofertas.
Santander indica en sus condiciones legales que la FIPRE, la ficha con la información general de cada hipoteca, está disponible en su web y en sus oficinas, pero no la publica como documento aparte. Por eso cada fila de la tabla enlaza a la página del producto, donde está su ejemplo representativo.
| Hipoteca (página del banco) | Seis primeros meses | Después, con bonificación máxima | Después, sin bonificaciones |
|---|---|---|---|
| Hipoteca Fija Bonificada | 2,96 % TIN | 2,96 % TIN (TAE 3,65 %) | 3,96 % TIN (TAE 4,16 %) |
| Hipoteca Variable Bonificada | 1,84 % TIN | Euríbor + 0,84 % (TAE variable 4,70 %) | Euríbor + 1,84 % (TAE variable 5,21 %) |
| Hipoteca Mixta Bonificada | 2,34 % TIN | 2,34 % TIN cinco años y luego Euríbor + 0,74 % (TAE variable 3,98 %) | 3,34 % TIN cinco años y luego Euríbor + 1,74 % (TAE variable 4,46 %) |
Datos revisados el 17 de octubre de 2026. Las TAE variables se calculan con el Euríbor a 12 meses publicado en el BOE en octubre de 2026 (3,247 %).
¿Cómo es la Hipoteca Fija Bonificada?
Pagas la misma cuota hasta el final, salvo el cambio del séptimo mes si no cumples las condiciones. Según la página de la Hipoteca Fija Bonificada, financia hasta el 80 % del valor de tasación a un máximo de 30 años en vivienda habitual, la edad del titular más el plazo no puede pasar de 80 años y la comisión de apertura es del 0 %. Si amortizas antes de tiempo, la compensación es del 2 % del capital devuelto en los diez primeros años y del 1,5 % después, sin superar la pérdida que sufra el banco.
Ejemplo representativo del banco: 150.000 € a 30 años, cuota de 629,17 € los seis primeros meses y de 711,48 € después si no cumples condiciones (TAE 4,16 %). Con la bonificación máxima, la cuota se queda en 629,17 € durante todo el préstamo (TAE 3,65 %).
¿Cómo funcionan la variable y la mixta?
En la Hipoteca Variable Bonificada, después de los seis primeros meses pagas el Euríbor (el índice de referencia de los préstamos en euros) más un diferencial, que es el margen fijo del banco. El tipo se revisa cada año. La compensación por amortizar antes de tiempo se pacta entre dos opciones: 0,25 % en los tres primeros años o 0,15 % en los cinco primeros. En el ejemplo del banco, con 150.000 € a 25 años, pagas 624,16 € los seis primeros meses y luego 795,58 € con bonificación o 879,34 € sin ella, si el Euríbor no cambia.
La Hipoteca Mixta Bonificada mantiene el tipo fijo cinco años y medio y después pasa a variable. Si amortizas durante el tramo fijo, la compensación es del 2 %. En el ejemplo de 150.000 € a 25 años, la cuota es de 660,90 € durante el tramo fijo con bonificación y de 763,66 € en el tramo variable.
¿Qué productos rebajan el tipo?
Según las páginas de la fija, la variable y la mixta, las bonificaciones se aplican desde el séptimo mes y suman como máximo 1 punto:
- Ingresos y pagos (0,50 puntos): nómina de al menos 1.000 €/mes, pensión o desempleo de 600 €/mes o cuota de autónomos de 175 €/mes, y además Bizum o seis usos de una tarjeta de crédito del banco en tres meses.
- Seguros: 0,20 puntos por seguro de hogar y 0,30 por seguro de protección de préstamos (primas de más de 300 €); 0,10 por cada seguro de vida, accidentes, salud o auto (primas de más de 200 €).
- Ahorro: 0,10 puntos por cada 10.000 € en planes de pensiones, fondos o seguros de ahorro, con un máximo de 0,30.
Los gastos que asume el banco son los de la hipoteca, incluido el AJD (impuesto de actos jurídicos documentados, que grava la escritura), y no los de la compraventa. El banco paga la notaría, el registro y la gestoría de la hipoteca, y el AJD de la hipoteca; tú pagas la tasación y los gastos e impuestos de la compraventa (art. 14.1.e de la Ley 5/2019). Santander lo recoge en sus condiciones: asume los gastos de constitución con personas físicas, salvo la tasación (302,50 € en sus ejemplos). El AJD de la hipoteca lo paga el banco por el Real Decreto-ley 17/2018.
Simulador: ¿cuánto pagarías al mes?
Con el sistema francés, la cuota se calcula así: cuota = P·i / (1 − (1 + i)−n), donde P es el capital, i el TIN mensual y n el número de cuotas. Para 150.000 € a 30 años:
- Al 2,96 % (fija con bonificación máxima): 629,17 €/mes.
- Al 3,96 % (fija sin bonificaciones, desde el séptimo mes): 711,48 €/mes, según el cálculo del banco sobre el capital que queda tras los seis primeros meses.
Puedes probar otros importes y plazos en nuestra calculadora de hipoteca o en el simulador de hipoteca de Santander. La oferta definitiva depende de tu perfil y llega en la FEIN (ficha europea de información normalizada), la oferta personalizada que el banco te entrega antes de firmar.
¿Tiene Santander hipoteca para jóvenes?
Sí: la Hipoteca Joven, para quien no supera los 35 años y compra su vivienda habitual, con hasta el 95 % del menor valor entre compraventa y tasación y hasta 30 años de plazo. Pide el aval personal de otra persona además de la hipoteca, y el banco no publica su tipo de interés. Los detalles, y cómo encaja con el aval ICO para jóvenes, están en la página de la hipoteca joven de Santander.
¿Cuánto necesitas ahorrar?
Santander financia hasta el 80 % del valor de tasación y te pide aportar con fondos propios la diferencia entre el precio y lo que presta. En un piso de 200.000 € tasado en lo mismo, son 40.000 € de entrada con tus ahorros. A eso se suman los impuestos de la compra (el ITP, Impuesto sobre Transmisiones Patrimoniales, en vivienda usada; IVA y AJD en obra nueva), la notaría y el registro de la compraventa, y la tasación.
Haz tus números con la guía sobre cuánto ahorro necesitas para comprar un piso y la de gastos de comprar una vivienda.
Fuentes
- Banco Santander: hipotecas
- Banco Santander: Hipoteca Fija Bonificada (condiciones y ejemplo representativo)
- Banco Santander: Hipoteca Variable Bonificada
- Banco Santander: Hipoteca Mixta Bonificada
- Banco Santander: Hipoteca Joven
- Banco Santander: documentación de la Ley de crédito inmobiliario
- BOE: Ley 5/2019, de contratos de crédito inmobiliario (art. 14)
- ICO: entidades adheridas a la línea de avales
Los enlaces a la web de Banco Santander no son de afiliado.
Preguntas frecuentes
¿Santander da hipotecas al 100 %?
No publica una hipoteca al 100 %. Financia hasta el 80 % del valor de tasación y hasta el 95 % con la Hipoteca Joven, que pide el aval de otra persona. Está adherido a la línea de avales del ICO según la lista oficial, aunque su web no la menciona: pregunta en la oficina si te la aplican.
¿Qué vinculaciones pide Santander para bonificar el tipo?
Ingresos domiciliados con Bizum o tarjeta de crédito, seguros y productos de ahorro, con una rebaja máxima de 1 punto desde el séptimo mes; el detalle está en el apartado ¿Qué productos rebajan el tipo?.
¿Tiene Santander hipoteca para jóvenes?
Sí, la Hipoteca Joven, para quien no supera los 35 años; lo resumimos en el apartado ¿Tiene Santander hipoteca para jóvenes? y en la página de la hipoteca joven de Santander.